Las compañías de seguros siguen las mismas reglas que un juez usaría para determinar quién tiene la culpa en un accidente de carros si es que el caso llega a corte. Decidir la culpabilidad a veces es sencillo, como cuando un coche choca por detrás a otro (casi siempre el carro de detrás es culpable). En otros casos, es un poco más complicado y las compañías de seguros tienen que examinar todas las pruebas, incluyendo las declaraciones de las personas involucradas y los testigos, reporte policial si uno se hizo, las fotografías de los daños a los carros, etc. Tenga en cuenta que California sigue lo que se llama "ley de negligencia comparativa", lo que significa que los conductores pueden tener diferentes grados de culpabilidad. Por ejemplo, supongamos que un automóvil que retrocede de un camino de entrada es golpeado por un automóvil que va a exceso de velocidad y tiene el derecho de paso en la carretera. En este caso, la aseguradora puede asignar el 80% de la culpa al carro que sale de la entrada, pero también puede asignar el 20% de la culpa al que va a exceso de velocidad. Al final, el conductor que tenga el 51% de culpa o más va ver el accidente "cargado" en su contra y afectará el precio de su seguro.