⚠️COBERTURA GAP: CÓMO EVITAR UN "¡OH-OH!" DE $5,000 DÓLARES

Imagine esto: usted sufre un accidente y su auto es declarado pérdida total. Aunque está asustado por el impacto, respira con alivio porque cuenta con cobertura de Colisión (observe que no utilicé el término “Cobertura Total”... haga clic en este enlace para saber por qué). Su compañía de seguros le envia un cheque por el valor del vehículo, supongamos, $20,000 dólares.

Sin embargo, dos semanas después, llega una carta de su banco. Usted todavía les debe $5,000 dólares. Un momento... ¿cómo es posible? Aquí es donde entra la cobertura GAP. 

Cuando su carro es perdida total, su aseguranza paga lo que el auto actualmente vale, no lo que usted debe a la financiera. Debido a que los autos se deprecian en el instante que salen del concesionario (“dealership”), hay una buena posibilidad que usted deba más a su préstamo...a lo que vale el carro.

La Cobertura GAP cubre esta diferencia para que usted no tenga que seguir pagando por un auto que ya no tiene.

¿Realmente la necesita?

Usted debería considerar seriamente el GAP si:

• Dio menos del 20% de enganche: Es probable que su préstamo sea mayor al valor del auto durante los primeros dos años.

• Conduce muchas millas: Más millaje equivale a una depreciación más rápida.

• Refinanció una deuda anterior en su nuevo préstamo: Ese "capital negativo" representa un riesgo alto.

• Arrendó (Lease) su auto: De hecho, la mayoría de los contratos de arrendamiento requieren GAP por esta misma razón o lo incluyen automáticamente.

Cómo obtener la cobertura GAP

Normalmente puede adquirirla en el concesionario al comprar su vehículo, pero tenga en cuenta que algunas compañías de seguros también ofrecen esta cobertura.